没诚意!天津存量房贷利率,降不了多少!
发布时间:2023-09-08 11:27:00 来源:天津365淘房失望的话说在前——
你以为天津的存量房贷利率能降到3.8%?
NO!真降不了多少……
(资料图片仅供参考)
更多是利好南方楼市火热的城市。
9月7日,存量房贷利率的细则,终于公布。
工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行、招商银行、中信银行、光大银行……陆续公布了执行方案。
看完后一脸蒙圈,明明是中国字,为什么看不懂?
之前很多城市,已经公布了部分时间段的房贷利率下限,这就够费解了。
9月7日,各大银行公布的下调细则,跟有些城市公布的下限还不一样!
更看不懂了。
想让银行给让点利,看这费劲的劲儿!
各大银行,具体细则大差不差,就不挨个说了。
直接上结果,自己对号入座吧。
大家最关心的,就是“我到底能降多少利息?”
按时间段划分。
2019年10月7日及之前:
最低最低,就是调整到LPR,不能低于相应期限的LPR。
(相应期限,是指1年期或5年期)
注意,是现在的LPR哦,不是当年的。
2019年10月8日开始,新增贷款自动以LPR定价。
存量贷款,在12月时转换为LPR,当时的LPR为4.8%。
举个例子。
2012年3月买的房,当时基准利率是7.05%,首套利率享受85折,即5.99%。
在2019年12月转换为LPR+119个基点。
注意,并不是可以降低119个基点,而是不变。
因为当年的下限就是85折,只有利率高于85折(比如9折),才可以下调。
银行的下调标准是,就高不就低。
太难理解了是不是!
就不能给一个具体数值么,就直接说降到多少不就完了嘛!
如果你的房贷利率,是在LPR基础上减基点,那就不下调!
2019年10月8日-2022年5月14日:
下调标准,也是最低降到LPR,也是当年买房时的LPR哦。
2022年5月15日及以后:
调整的下限为:LPR-20基点。
如果你的利率高于LPR-20基点,可以下调到-20基点,这是极限。
比如利率是LPR-40个基点,已经是最低了,不做调整。
好吧,我知道怎么说大家都很难看懂。
这不是咱们的问题,如此晦涩复杂的政策,只能给4个字:诚意不足!
怎么涨利息的时候这么痛快呢?
也不需要咱申请啊,也没见这么复杂的流程啊。
这些细则啊,对于天津来说,口惠而实不至。
因为近几年,天津的首套房贷利率,基本都是在执行下限。
除非你是“二套变首套”,还能多降点。
更利好南方有些楼市火热的城市,当时为了打新,基点都有加到100多的。
所以,反正咱也算不过银行,咱也没法弄清楚到底按哪年哪个利率算,干脆别费劲了!
银行都说了,不需要申请,只要符合条件,9月25日统一集体下调。
老百姓还能怎样呢,听招呼就完了。
散了吧,别想这事儿了。
把历年的LPR贴出来,供大家参考
既然银行公布了细则,我们还是来划个重点。
(一)调整范围
1、贷款发放时间或合同签订时间,在2023年8月31日(含当日)以前,可以申请调整。
2、不仅纯商贷可调整,公积金组合贷中的商贷部分,也可以调整。
3、仅限首套住房。
怎么界定首套住房呢?有三种类型:
第一类,当年买房办贷款时,属于首套房。
第二类,当年买房时被算作二套,现在因“认房不认贷”能算作首套。
第三类,当年买房时不是唯一住房,后来把其它住房卖掉,名下只剩一套,也可算首套。
另外,需要注意,只有每月按时足额还款,才能申请。
如果有逾期,必须先还清积欠的本息。
(二)两种调整方式
第一种,协商变更合同利率。
与银行协商,降低贷款合同约定的利率水平。
第二种,新发放贷款置换。
银行新发放一笔贷款,去置换以前的贷款。
这两种方式,调整的结果一致。
从操作的便利度来看,第二种流程更多,时间更长。
为了方便,银行将主要采取第一种变更贷款利率的方式。
(三)申请方式
1、原来买房时是首套房,且已转为LPR定价,不需要申请,银行9月25日统一批量下调。
批量调整后于当日起按新的利率水平执行,此前利息均按原合同利率水平计算。
2、如果是“二套变首套”的,需要主动申请,并提供相关材料。
如果是固定利率的,需申请先转换为LPR(按照2019年12月的LPR转换),再调整。
可于9月25日起,提出申请。
手机银行和线下网点,都可以办理。
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